전세권자도 대출 받을 수 있다..?? 전세권 설정부터 대출 승인까지 정리..

전세권자 대출은 전세권을 설정한 임차인이 이를 담보로, 금융기관에서 대출을 받는 것을 의미하며,
일반적으로, 전세보증금 반환 대출 또는 전세보증금 담보 대출과 혼용되기도 하지만, 전세권자
대출은 법적으로, 전세권 등기를 마친 임차인만이 받을 수 있는 특정한 형태의 대출입니다.

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전세권이란

전세권은 민법상 용익물권으로, 부동산에 일정 금액을 지급하고, 사용 및 수익 할 수 있는 권리를 말하며,
전세 계약이 단순히 체결하는 것과는 달리, 전세권은 법원을 통해 권리를 설정해야 하며, 이로 인해서,
강력한 법적 보호를 받을 수 있는 권리가 됩니다. 전세 계약은 임대차 계약서와 확정일자, 전입신고 등을
통해 보호를 받지만, 전세권은 등기부등본상에 기재되므로, 권리의 우선순위와 집행력이 강합니다.

전세권 설정으로 내 전세 보증금, 법적으로 보호받을 수 있을까..??

전세권자 대출 특징

1. 전세권을 담보로 제공

전세보증금을 담보로 금융기관에서 대출을 받으므로, 전세권 설정 등기가 필수입니다.

2. 채권 회수가 비교적 안전

금융기관 입장에서는 전세보증금이 담보로 있으므로, 회수 위험이 낮으며,
담보물권이 존재하므로, 일반 전세 대출보다 승인율이 높을 수 있습니다.

3. 전세권 설정 등기 비용

전세권 등기 시 발생하는 세금 및 수수료, 법무사 비용 등이 별도로 발생합니다.

4. 임대인의 동의가 필요

전세권 등기를 하려면 임대인의 동의가 있어야 하며, 일부는 전세권 설정을 꺼릴 수 있습니다.

전세권자 대출 자격

1. 전세권 등기를 완료한 임차인

반드시, 법원 등기소에서 전세권 등기를 마쳐야 합니다.

2. 개인 신용도

소득, 신용 등급 등 기본적인 금융 심사를 통과해야 합니다.

3. 임대차계약서 및 전세보증금 내역

전세보증금이 명확하고, 계약이 정상적으로 체결된 경우에만 가능합니다.

4. 대출 가능 지역과 건물 요건

일부 금융기관은 지역 또는 건물 용도에 따라서 대출에 제한을 둘 수 있습니다.

전세권자 대출 한도

전세권자 대출 한도는 일반적으로, 전세보증금의 최대 80%까지 가능합니다.
예를 들어, 전세보증금이 2억원인 경우, 최대 1억 6천만원까지 대출 가능

 

전세권자 대출 금리

금리는 年 3~6%이며, 개인의 신용, 대출기관, 대출 조건 등에 따라서, 차이가 있습니다.

 

전세권자 대출 상환

1. 만기 일시상환(전세 만료 시, 일괄 상환)

2. 원리금 균등분할 상환(매월, 일정 금액 상환)

전세권자 대출 절차

1. 전세권 등기 설정

법무사 또는 임차인 본인이 직접 등기소에 전세권 등기를 신청해야 하며,
임대인 동의서, 임대차 계약서, 인감증명서 등이 서류로 필요합니다.

2. 전세권자 대출 신청

은행 또는 2금융권, 인터넷 전문은행 등에서 신청할 수 있으며,
신용도, 소득, 전세권 등기 상태 등을 심사합니다.

3. 전세권자 대출 실행

전세권자 대출 승인 후, 약정이 체결되면, 계좌로 대출금이 입금됩니다.

4. 전세권자 대출 상환

전세 계약 종료 시, 전세 보증금을 반환하면, 상환됩니다.

전세권자 대출 장점

1. 전세 보증금에 대한 법적 권리

2. 신용대출보다 낮은 금리

3. 보증기관의 보증 없이도 대출

4. 신용등급이 낮은 경우, 전세권으로, 담보 신용 보완

5. 전세보증보험 가입이 어려운 경우, 대안

6. 고정금리가 필요한 경우, 협상 가능

 

전세권자 대출 단점

1. 임대인이 전세권 설정을 거부할 경우, 대출이 어려워질 수 있습니다.

2. 전세권 설정 비용이 수십만원 이상 발생할 수 있습니다.

3. 담보권 설정으로, 다른 금융상품과의 대출이 제한될 수 있습니다.

전세권 설정과 전세보증보험 비교, 나에게 어떤 것이 최선일까..??

전세권자 대출과 전세보증보험 차이

구분	전세권자 대출	전세보증보험
보호 방식	전세권 등기	보증기관 보증
임대인 동의	필요	불필요
비용	등기 비용	보증료
대출 접근성	상대적으로, 낮음	상대적으로, 높음

전세권자 대출은 일반 전세 대출보다 복잡하고 준비할 것이 많지만, 법적으로 강한 권리를 보장받고,
상대적으로 높은 대출 한도와 안정성을 기대할 수 있다는 점에서 주목할 만한 대출 방식입니다.
임대인의 협조가 가능하고, 등기 비용을 감당할 여력이 된다면, 전세권자 대출을 받으시실 바랍니다.

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